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生命保険について
生命保険とは相互扶助の考えから、偶発的な事柄（保険事故）によって生じる経済的不安に備えるため、あらかじめ多数の者が金額を出捐し、そこから事故に遭遇した者に金銭を支払い経済的に助け合う仕組みです。本来的な意味での生命保険には病気の時に保険金をもらえたり、病気にならなかったらお金がもらえる仕組みは含まれておりませんでしたが、近年は生存それ自体もリスクと捉えるようになり、保険商品の充実とともに複雑化してきました。
生命保険は一般に保障機能と貯蓄機能兼ね備えています。万一、途中で死亡された場合、預貯金では積み立てられた元利合計額しか返ってきませんが､生命保険では、積み立てに関係なく保障額を受け取る事ができます。生命保険は、おもに死亡保険・生存保険・混合保険に分けられ、自分や家族を守る「生活保障」の手段です。必要な保障内容を確認し、目的に合う保険種類を選ぶことが大切です。
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生命保険3つの基本形
①定期保険
満期を迎えても途中解約をしても満期保険金・返戻金を受けることが出来ない、いわゆる掛け捨てタイプの保険となり、保険期間が定められている保険です。保障される金額に対する保険料は比較的安いため、子どもが成長するまでの世帯主など、一定期間、経済的負担に備える目的で利用される傾向にあります。
②終身保険
保険期間を定めず、生涯にわたって保障される保険です。被保険者の死亡時には満額の保険金が支払われます。また、途中解約をした場合には解約返戻金（生命保険契約者が途中で保険契約を解約した場合に保険会社から払い戻される金）が支払われますが、その額は払込期間により返戻率が定められており、受取額に影響します。保険料は定期保険と比較すると保障される金額に対する保険料が高いので、注意が必要です。特に予定利率が低い時期にはあまり向きません。
③養老保険
貯蓄性が高い生命保険で、保険料払込途中で死亡した場合に保険金が支払われることに加えて、保険払込期間満了時に生存していた場合においても、満期返戻金として保険料が支払われる保険です。契約満了時には通常、満期返戻金に加え、配当金が支払われ、払い込んだ保険料よりも多く受け取れます。養老保険の場合、満期時に生存していれば確実に保険金が受けられるので、保険料は定期・終身保険よりもさらに高い設定となっているため、予定利率が高い時期には貯蓄目的での利用にメリットが大きいのですが、予定利率が低い時期にはあまりお薦めできません。 |
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